国联证券：首予中国财险(02328)“买入”打分 目标价10.1港元

国联证券刊发调查结果说是，首予中国财险(02328)“买入”评等，预计2022-24年净利润为278/338/386亿元，对应增速24.3%/21.4%/14.3%，目标价10.1港元。该公司市值近期乏善可陈较好，底部反弹趋势明显，该行忽视后续仍有较大修复空间，该公司2年末退休金增速将环比很大改善，一季报去年依旧有望享持向好战况，市价仍处底部，争取时间市价回升。

报告中说是，该公司一年末退休金连续性增速仅为1.2%，其中车险增速0.2%，非车险增速2.1%，增速很大停滞不前，主因鼠疫政策优化以及过年因素的短期影响，预计2年末该公司退休金增速将迎来很大改善，累计退休金有望重回大点中增长速度。概述一季报，随着该公司在降本增效和精细化经营管理的持续努力，后鼠疫后期该公司COR有望继续享持反之亦然(预计23Q1该公司COR为95.8%)，同时叠加退休金的稳定增长速度以及市值的累计改善，该公司一季度利润有望继续实现较好增长速度，概述2023年整年该公司利润仍有望实现接近20%的增长速度，ROE享持在13%左右的水平，去年基本面无虞。

该行提到，近期国有企业市价阐释是市场竞争热点话题，忽视该公司是非常独特的争取时间分期的国有企业也就是说，该公司(母该公司为台湾人享)是司法部下属国有企业，业务具体来说关联国计民生，具备明显的社会外部性，过去市场竞争忽视该公司的外部性加剧了该公司连续性利润率缺少高，目前随着第三世界对国有企业效益的重新相对于，市场竞争对该公司市价直觉有望更改，该公司(以外母该公司台湾人享)将是很大受益也就是说，争取时间效益分期。

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